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建设银行首席财务官生柳荣8月24日在建设银行2023年中期业绩发布会上表示,贷款市场报价利率(LPR)下调,对各家银行利润都会形成一定压力。因为各家银行产品的期限和结构不同,具体影响的幅度和节奏也有所区别。具体到建设银行,因为该行贷款重定价特别是个人贷款的重定价,主要是集中在上半年特别是在1月份,预计下半年LPR下行的影响相对会小一些。据初步计算,LPR下行的影响和该行存款利率下行的影响大致能够相互抵消。
关于调整存量个人住房贷款利率对息差的影响,生柳荣说,预计后续这对净息差会产生一些影响。目前,监管部门的具体的细则还未出台,各家银行也在沟通,因此现在测算还有一定难度,总体上肯定会有一定的息差下行压力。
2023年第二季度中国货币政策执行报告提出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。“从这个角度看,政策导向上希望商业银行的净息差能够保持相对稳定的态势。从我们自身的努力看,我们也希望能够采取一些措施,至少止住净息差下滑幅度,或者使下滑幅度能够缓慢一些。”生柳荣说。
生柳荣表示,下半年,建设银行将通过以下措施控制息差的下滑幅度。一是优化资产负债结构,尽可能提升收益较高的资产占比,压缩收益较低的资产占比;二是大力发展零售信贷,个人零售信贷和普惠贷款总体收益相对较高;三是通过加强管理,控制负债成本,控制三年期以上的、高付息率的成本,包括一些同业存款;四是加强贷款端定价管理,特别是控制低利率、长期性债务,注意利率风险防范。
“最近我们对分行的授权进行了一些调整,确保贷款利率经得起时间的考验。”生柳荣说。
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